Задумались о том, как правильно распределять свои средства? Поздравляем: вы в клубе любителей финансовой грамотности. 

Надеемся, в ваших карманах уже звенит приличная сумма — сегодня мы рассказываем, как распоряжаться деньгами на уровне профи и научиться инвестировать

Управление личными финансами: как достичь свободы?

Состоялась лекция «Личные финансы для всех». Финансовый эксперт Сбербанка Зураб Асланов  рассказал о преградах, которые мешают нам эффективно распоряжаться денежными ресурсами и инвестировать их. Какими инструментами могут воспользоваться студенты, чтобы начать путь к финансовой свободе? Читайте в новом материале НОС.

Учимся тратить и копить

1. Базовый принцип финансовой грамотности – это умение тратить меньше, чем зарабатывать. Нужно научиться жить по средствам, чтобы потом откладывать и инвестировать свободные деньги, а не «тонуть» под большой долговой нагрузкой. Чтобы понять, как контролировать свои траты и на чем экономить, можно воспользоваться правилом одного разгрузочного дня: один раз в неделю ничего не покупать и осознавать, что без большинства мелких ежедневных расходов качество жизни ничуть не меняется.

2. Вести учет доходов и расходов. Самый важный навык – это умение анализировать поступающие и уходящие средства. Следующий шаг – составление финансового плана. Для упрощения этой задачи можно воспользоваться правилом пяти карманов, к которому обращались еще наши бабушки и дедушки. Смысл этой техники заключается в том, чтобы начать распределять средства на нужды по категориям, например, обязательные платежи (ЖКХ, оплата квартиры, питание, одежда) и «вольные траты» (то, без чего можно обойтись). В этом помогут несколько подписанных конвертов или открытых счетов в мобильном приложении банка.

3. Иметь сбережения. Чтобы начать грамотно распоряжаться личными финансами и откладывать деньги, в первую очередь необходимо поставить цель. Это фундамент для последующих действий. Основные слагаемые для ее определения – это четкое описание цели, ее стоимость и сроки. Для этого и нужна «подушка безопасности». И для ее создания достаточно правила 10% от ежемесячного дохода. При любом заработке или стипендии можно прожить на остальные 90%, откладывая часть для достижения поставленной цели, будь то квартира, машина или путешествие.

Начинаем инвестировать

Если стабильно соблюдать первые три рекомендации, через некоторое время у вас накопится достаточная сумма. Чтобы она не лежала мертвым грузом, попробуйте оформить накопительный счет в банке или заняться инвестициями. 

Банковский депозит — это один из базовых способов получить доход с определенной суммы. Работает это так: вы оформляете вклад в банке, который теперь может распоряжаться вашими деньгами и за это платит вам процент от суммы вклада. Например, вы положили на счет 10 тысяч рублей под 5% с ежемесячными выплатами по вкладу. Если вы не будете трогать эту сумму, то в первый месяц вам дополнительно начислят 500 рублей (5% от 10 тысяч), в следующий — уже 525 рублей (5% от 10,5 тысяч) и так далее. 

Условия открытия разных вкладов могут отличаться. Например, где-то средства можно снять со вклада в любой момент, а где-то для этого необходимо подать заявку за несколько дней. Также от момента, когда вы снимаете деньги со счета, может зависеть процент выплат и другие факторы. Изучите, какие программы предлагает ваш банк, и выберите максимально подходящий под свои нужды.

Какие  еще существуют финансовые инструменты для начинающих инвесторов?

Золотое правило инвестирования — диверсификация рисков или «хранение яиц в разных корзинах». Этот принцип подразумевает хранение денежных накоплений и других ценностей в разных банках, валютах и активах. В таком случае при инфляции или проблемах с банком снижается опасность потери всех средств.

На финансовом рынке обращается множество типов ценных бумаг, но мы предлагаем начать с трех понятий: акции, облигации и ПИФы. 

Акции — это маленькие доли в бизнесе. Когда вы приобретаете акцию, то становитесь совладельцем компании и получаете право на часть ее доходов и участие в управлении делом. Конечно, с пятью акциями «Газпрома» вас не посадят в кресло совета директоров, зато получать дивиденды — доли от прибыли — вы сможете пропорционально количеству акций.

Акции можно покупать и продавать на бирже. Если вы купили акцию за 100 рублей, а потом она выросла до 150 рублей, вы можете заработать на ее продаже. Но при этом акции могут и упасть в цене. Их стоимость зависит от множества факторов, включая курс валюты, устойчивость и перспективы компании на рынке, политическую обстановку в стране и т. д. Предвидеть все эти изменения может быть очень сложно, особенно для начинающего инвестора, поэтому, если вы решитесь вложиться в акции, будьте готовы к рискам. 

Облигации — это менее доходный, но при этом менее рискованный инструмент. Когда вы покупаете облигацию компании, то даете ей деньги в долг. Компания обязуется вернуть деньги в определенный срок, а до этого момента выплачивает проценты в форме купонов. Не переживайте: это не купоны в «Пятерочку» — название «купоны» или «купонный доход» сложилось исторически. Компания, выпускающая облигации, заранее сообщает, когда собирается выплатить проценты и погасить долг. Если вам не гонитесь за экстримом и фанат стабильности, то облигации — вариант для вас.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) объединяет деньги инвесторов, которые идут на покупку разных активов, например, ценных бумаг или недвижимости. Удобный вариант для начинающих — это ПИФы, в которые собраны акции и облигации разных компаний. По сути, это готовые портфели с диверсифицированными активами, собранные профессионалами. Такой формат помогает снизить риски: даже если акции одной компании из портфеля просядут по цене, это падение может сбалансировать рост других активов в конкретном ПИФе.